Você já ouviu falar sobre fintech de investimentos? Esse tipo de empresa vem ganhando cada vez mais espaço no mercado financeiro.
A internet e todas as soluções tecnológicas que a acompanharam tornaram a vida moderna mais corrida. As pessoas estão cada vez mais sem tempo e inclinadas a escolher serviços pela sua simplicidade e praticidade, principalmente no que diz respeito aos serviços financeiros.
Pensando nisso, uma nova era de serviços tecnológicos financeiros chegou para investidores que desejam investir com baixo custo e pouco dinheiro.
Neste artigo, você vai saber mais sobre fintech de investimento, as principais fintechs de investimento no Brasil e os motivos de investir em fintechs na área de investimentos.
O que é um fintech de investimentos?
O termo fintech vem da junção das palavras financial e technology e se refere a uma startup voltada para o setor financeiro, que tem como meta otimizar e inovar os serviços do segmento.
Predominantemente, essas operam no ambiente online e fazem uso de alta tecnologia para facilitar e desburocratizar serviços que, até pouco anos, somente as grandes instituições bancárias prestavam.
As fintechs dispensam grandes estruturas físicas para funcionarem. Além disso, os custos operacionais são menores do que nas instituições tradicionais, possibilitando a cobrança de taxas mais baixas, o que garante maior rentabilidade para investir.
A fintech de investimento usa a tecnologia para oferecer investimentos menos burocráticos e mais rentáveis. Esses investimentos são atrelados ao mercado de criptomoedas, câmbio, imobiliário e financeiro.
Essa startup procura formas de fazer o investimento se tornar mais transparente para o investidor, pois ela se especializa numa área dos investimentos e oferece uma maior rentabilidade aos seus clientes, além de uma experiência de uso mais agradável.
Regulamentação da fintech de investimento
Mesmo com essa simplificação de processo e a forma de reduzir os custos operacionais, a fintech de investimento está regulamentada pelo Bacen – Banco Central do Brasil, principal órgão regulador do mercado financeiro do país.
Por meio das Resolução nº 4.656 e nº 4.657, de 2018, aprovadas pelo CMN – Conselho Monetário Nacional, o Bacen permitiu que operações financeiras fossem efetuadas por meio da plataforma de uma fintech.
A regulamentação da fintech de investimento permite aos clientes terem mais segurança com seu dinheiro. Nisso, o Brasil é um dos países pioneiros, pois buscou compreender as necessidades das empresas e quais são as vantagens que elas podem oferecer aos seus clientes, sem causar grandes riscos para os investidores.
Outro ponto positivo da fintech de investimento é que ela ajuda a melhorar a economia. Ela fornece maiores rentabilidades aos investidores e taxas menores aos tomadores. Dessa forma, a economia é movimentada.
Como as fintech surgiu?
O termo fintech foi usado pela primeira vez em 1980 por Peter Knight. Peter era um editor do jornal Sunday Times da seção de negócios. Ele utilizou o termo para descrever um robô que mudou sua caixa de e-mails.
Anos depois, a inovação chegou ao mercado financeiro, unindo homem e robô para simplificar a relação das pessoas com o dinheiro. A palavra fintech une os dois mundos: a inovação da indústria de Tecnologia da Informação e a racionalidade do mercado financeiro.
Não é por acaso que empresas como Apple, Google e Amazon são fintechs em segmentos como seguros, empréstimos e meios de pagamentos.
As principais soluções que surgiram da criação das fintechs foram:
- Cartões de créditos com opções virtuais e sem anuidade.
- Contas correntes em bancos 100% digitais sem cobrança de tarifas.
- Algoritmos matemáticos capazes de definir carteiras de investimento.
- Aplicativos financeiros que controlam o orçamento e até conversam com o cliente.
- Contratações online de seguros com avaliação de risco individual.
- Remessa internacional de dinheiro sem custo e com taxas de câmbio mais baixas.
- Pagamentos instantâneos realizados via SMS ou QR Code.
A fintech de investimento oferece várias vantagens para seus investidores: personalização dos investimentos, tarifas baixas, tecnologia de ponta, maior transparência e foco na experiência do usuário.
A maioria das fintechs de investimentos estão concentradas nos seguintes países: Estados Unidos, China, Inglaterra e Cingapura. Mas no Brasil, já existem várias fintechs de investimento. Confira as principais startups.
12 Fintechs de investimentos que atuam no Brasil
As fintechs de investimento crescem cada vez mais, no Brasil e no exterior. Isso acontece devido a grande demanda por serviços financeiros mais descomplicados e práticos. Conheça as 12 fintechs de investimentos que atuam no Brasil:
EqSeed
Criada em 2014, a EqSeed é uma fintech de investimento que conecta empresas que estão em expansão e startups aos investidores. A empresa tem processo rígido de triagem e seleção e organiza rodadas de investimentos que variam entre cinco mil reais até cinco milhões de reais.
Magnetis
Com sede em São Paulo, a Magnetis é uma fintech de investimentos criada em 2015. A empresa se especializou em criar carteiras de investimento para cada perfil de risco (cinco até o momento).
O investimento na Magnetis é simples, basta baixar o aplicativo e fazer o cadastro. Depois disso, a empresa analisa o perfil do investidor com base nos algoritmos e recomenda a melhor carteira. A aplicação inicial é de mil reais. As outras são a partir de cem reais. É possível acompanhar em tempo real as atualizações da carteira digital.
Monetus
Criada em 2015 em Belo Horizonte – MG, a Monetus desenvolve planos de investimento personalizados com base na meta de cada investidor, visando segurança e rentabilidade. A aplicação inicial é de R$ 100.
A startup aplica teoria moderna do portfólio, princípios da economia comportamental e tecnologia de ponta para apresentar aos seus clientes uma carteira de investimento diversificada e um atendimento personalizado.
Nubank
Fundada em 2013, na cidade de São Paulo, a Nubank é uma das startups mais bem sucedidas no mercado financeiro. Foi uma das pioneiras no segmento, com cartão de crédito digital roxo e ausência de cobrança de tarifas.
Atualmente, o Nubank oferece a Nuconta, que tem opção de investimento em LFT (título público pós-fixado), com rendimento diário a 100% do CDI. Não há valor inicial de aplicação.
O Nubank se tornou o terceiro unicórnio brasileiro (empresas que têm valor de mercado superior a 1 bilhão de dólares.
PicPay
É uma fintech de investimento voltada para pagamentos. O Saldo na conta rende diariamente mais de 120% do CDI. Além disso, a startup oferece cartão de crédito e débito.
PoupaBrasil
O PoupaBrasil é voltado para investimentos de renda fixa com rentabilidade e segurança.
Criado em 2015 como marketplace especializado que reunia instituições financeiras sólidas para oferecer investimentos com registro de títulos na B3 – Bolsa de Valores do Brasil – e garantia do FGC – Fundo Garantidor de Créditos –, o PoupaBrasil é um canal que agrega várias oportunidades de investimento rentáveis.
SmarttBot
É uma fintech de investimento automatizada na B3. Fundada em 2011, em Belo Horizonte, a startup oferece uma plataforma segura e amigável, com os melhores robôs para operar nas grandes corretoras do Brasil.
São mais de 100 mil ordens enviadas diariamente.
Toro Investimentos
Também fundada em Belo Horizonte, a Toro Investimentos já está no mercado há 11 anos. Ela foi a primeira fintech brasileira de investimentos que abriu uma corretora de valores. A empresa oferece títulos públicos, ações e fundos de renda fixa.
A Toro Investimentos disponibiliza os ativos com muita simplicidade e praticidade. Mensalmente, a startup seleciona 5 ativos em conjunto com maiores retornos para seus usuários.
URBE.ME
Fundada em 2014, em Porto Alegre, o URBE.ME é uma ótima opção de investimento no mercado, principalmente para investidores que desejam atuar no mercado imobiliário.
O investimento inicial é de mil reais. A partir daí, o investidor ganha um título de participação sobre as vendas, garantindo o recebimento dos lucros de forma periódica.
O URBE.ME utiliza o conceito de crowdfunding, tornando acessível investimentos que antes eram limitados apenas para grandes investidores.
Vitreo
A Gestora de fundos investe em ativos de diferentes categorias como multimercado, previdência e renda fixa. O investimento mínimo é de R$1.000.
Fundada em 2018, essa fintech de investimento une experiência de nomes renomados do mercado com uma tecnologia inteligente.
Warren
A Warren Brasil foi criada em 2014, em Manhattan. Posteriormente, a empresa passou a atuar no Brasil, sediada em Porto Alegre.
A empresa foi fundada pelos ex-sócios da XP Investimentos com objetivo de oferecer carteiras de investimentos automatizadas e diversificadas com ativos de renda fixa e ações.
Não há aplicação mínima inicial.
Yubb
O Yubb tem proposta semelhante ao PoupaBrasil. Ele é um buscador de investimento 100% online, gratuito, imparcial e transparente. A plataforma promete auxiliar os investidores a encontrar os melhores investimentos do país.
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Porque investir nas fintechs da área de investimentos?
As fintechs de investimentos são uma ótima oportunidade para investidores. As taxas administrativas são mais baixas e os custos operacionais também proporcionam maior rentabilidade.
Além disso, as fintechs de investimentos desenvolvem ferramentas para reduzir riscos e prever o comportamento do consumidor.
Ainda, é possível investir em fintechs de investimento com apenas 100 reais. É claro que isso depende do perfil do investidor.
Os mais conservadores querem investir em títulos de renda fixa, com rendimentos acima da poupança, mas com a mesma segurança e garantia. Já os mais ousados vão investir em ativos de renda variável para correr mais risco e obter retorno maior.
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